«Оплата частями» — удобная услуга от ПриватБанка, которая позволяет купить товар в рассрочку до 24 месяцев без каких-либо дополнительных комиссий (по сути – беспроцентный кредит).
Оплата частями: условия продукта
Fin-Guide разбирался детальнее как воспользоваться заманчивым предложением и какие есть «подводные камни».
Кому доступна услуга
- для активации услуги «оплата частями» естественно необходимо быть действующим клиентом ПриватБанка;
- иметь кредитную карту Универсальная (карта должна быть активна и с не истёкшим сроком действия);
- услуга возможна только при уже открытом кредитном лимите.
Как узнать свой лимит по оплате частям
- максимальную сумму покупки можно узнать на сайте банка https://chast.privatbank.ua/ где нужно ввести номер мобильного телефона, «привязанного» к вашей карте (финансовый телефон);
- можно посмотреть самому в Приват24 в меню «Мои счета» —> «Оплата частями».
- в сервисе https://paypartslimit.privatbank.ua/pp-limit/
- отправив SMS сообщение CHAST на короткий номер 10060.
В каких магазинах можно оформить оплату частями
- ПриватБанк сотрудничает по данной программе с крупнейшими онлайн площадками, такими как Розетка, Алло, Цитрус, Фокстрот, Эльдорадо, Эпицентр (27.ua), Comfy, Moyo, Новая Линия;
- Всего около 4,5 тысяч интернет-магазинов различной направленности являются партнерами банка;
- Десятки тысяч обычных магазинов по всей Украине, использующих эквайринг карт от ПриватБанка уже подключились к программе: посмотреть адреса на карте в вашем городе можно на сайте https://chast.privatbank.ua/
Какие товары можно купить
Магазины-партнеры сами определяют на какие товары или услуги и на какой срок оформлять рассрочку. В основном это:
- топовые модели телефонов, планшетов, электронных ридеров;
- телевизоры, мелкая электроника и бытовая техника;
- садовый инвентарь и растения;
- строительные материалы и инструменты;
- горячие туры и путевки
- также много предложений из сферы услуг и питания от продуктовых магазинов ресторанов и кафе.
Услуга доступна далеко не на все товарные позиции в магазине, поэтому всегда следует уточнять у продавца:
- распространяется ли предложение конкретно на данный товар;
- не отличается ли цена от обычной покупки;
- не нужно ли доплачивать дополнительно за сервис, установку или доставку.
Это услуга идеальна для вас, если:
- вы желаете купить новый телефон, планшет или другую технику;
- цена за товар является внушительной для вашего месячного дохода: покупку вы себе могли бы позволить, но всю сумму сразу заплатить выходит накладно;
- вы согласны оформить рассрочку с ежемесячной оплатой суммы покупки, при этом не платя процентов и комиссий.
Как воспользоваться услугой
Обычно алгоритм действий для покупки по программе «оплата частями» выглядит следующим образом:
Для интернет-магазина
- выбрать интересуемый товар или услугу в магазине-партнере банка или прямо в каталоге предложений https://chast.privatbank.ua/offers/
- проверить, доступна ли оплата в рассрочку по данному товару;
- указать способ платежа как «Оплата частями от ПриватБанка»;
- дождаться подтверждения доступного лимита (происходит автоматически на стороне магазина по вашему номеру мобильного телефона);
- авторизоваться в Приват24 по ссылке с интернет-магазина;
- оформив рассрочку, подтвердить свое согласие с договором, отметив галочку;
Для обычного магазина
- определиться с покупкой;
- уточнить у менеджера или кассира возможность покупки по «оплате частями» и какой максимальный срок в месяцах;
- ввести ПИН-код кредитной карты в POS-терминале;
- подтвердить в мобильном приложении Приват24 согласие с договором и принять условия (может быть выслан SMS код на финансовый телефон, который нужно сообщить кассиру);
Важный нюанс: если оформляется покупка в рассрочку по программе «оплата частями», то предполагается, что у вас на карте имеются личные средства (НЕ кредитный лимит) в размере первого платежа за первый месяц.
Например, при покупке на 10 000 гривен в рассрочку на 10 платежей, то сумма в 1 000 (одна тысяча) гривен должна быть у вас на карте.
Что делать, если на карте не хватает денег и есть только кредитные средства?
- рассрочку вам оформят, но Приват спишет первый платеж с кредитного лимита;
- за использование кредитных средств взимается комиссия.
Фактически банк называет рассрочкой на 10 платежей условно-бесплатный кредит на 9 месяцев. Поэтому, лучше заранее знать об этом нюансе и подготовится – зачем переплачивать на ровном месте?
Оформили рассрочку: что дальше
Запомните день совершения покупки. Теперь в этот день каждый месяц ПриватБанк будет автоматически списывать с карты ежемесячный платеж вплоть до полного погашения.
Если углубится в детали, то за кредитной картой закрепляется так называемый «Регулярный платеж» — его можно увидеть в календаре платежей в Приват24 вместе с другими вашими запланированными оплатами.
Просто планируйте свой бюджет таким образом, чтобы на день очередного списания на карте были личные средства.
Особенности продукта «Оплата частями»
Как часто бывает, что-то бесплатное или дешевое – это то, за что заплатили другие, или вы заплатите потом. Поэтому разберёмся с финансовыми тонкостями данной привлекательной услуги глубже:
- лимит оплаты является совершенно отдельным кредитным лимитом;
- он может превышать основной кредитный лимит по карте Универсальная, и зачастую устанавливается банком равным или большим по сумме;
- максимальный ежемесячный платеж по всем договорам «Оплаты частями» не должен превышать размер кредитного лимита по карте.
Например, на карте установлен кредитный лимит 5 000 гривен. а лимит оплаты частями – 10 000 гривен, то рассрочка возможна минимум на 2 месяца с ежемесячным платежом менее 5 000 гривен.
Почему такая привязка лимита оплаты частями к кредитному лимиту на карте, если это безвозмездная рассрочка, а не кредит? Ответ прост:
- ваш кредитный лимит, покрывая максимальный ежемесячный платеж по рассрочке, служит «спасательным кругом» для банка;
- если вы забудете пополнить карту собственными средствами, то банк спишет платеж в счет кредита с учетом комиссии за использование кредитных средств.
Оплата частями Приватбанка: в чем подвох
- подвоха особого здесь нет;
- действительно, если вы будете своевременно пополнять карту собственными деньгами, то никаких дополнительных комиссий или процентов платить не нужно.
На чем же зарабатывает банк
ПриватБанк себя не обидел в деньгах и благотворительностью не занимается – доходы на данном продукте хоть и неочевидны для рядового покупателя, но они есть и весьма солидны:
- комиссия магазина: фактически покупателя кредитуют сами торговые точки, оплачивая комиссионные банку от 4,5 % (за 3 месяца) вплоть до 34,5 % (за 24 месяца рассрочки), возможна также ежемесячная выплата магазину;
- доход на «забывчивых» покупателях: 4% комиссия за использование кредитных средств в счет погашения платежа по рассрочке;
- если наступают финансовые трудности и платежи по рассрочке переходят на тело кредита по карте Универсальная – то тут включаются 3,6 % в месяц при эффективной ставке 53 % годовых;
- доходы от эквайринга: так как оплата частями возможна только для магазинов, которые уже обслуживаются по направлению эквайринга, то банк также зарабатывает от 2 % от каждой транзакции, а также абонентскую плату;
- косвенные доходы: увеличивая обороты по операциям клиентов, банк также увеличивает доходы по сопутствующим услугам, таким как обналичивание средств и безналичные переводы
Можно ли снять наличными
Сумму по «оплате частями» снять наличными нельзя, так как:
- рассрочка предоставляется на конкретный товар (услугу) в магазине партнере ПриватБанка;
- денежная сумма никак не зачисляется напрямую на кредитную карту, а сразу переходит в счет оплаты для торговой точки;
- с карты сразу же списывается платеж за первый месяц.
Как увеличить лимит
Так как кредитный лимит по карте Универсальная напрямую влияет на размер лимита по «оплате частями», то он в свою очередь зависит от таких факторов как:
- общая кредитоспособность клиента: ПриватБанк анализирует клиента по сложной скоринговой модели с сотнями параметров, используя данные кредитных бюро (в первую очередь УБКИ);
- активность использования продуктов банка и обороты по карточным счетам;
- подтверждение дохода и места работы;
- наличие депозитов и средств на счетах;
- наличие недвижимости и авто в собственности;
- водительские права и паспорт для выезда за границу;
- позитивная кредитная история (особенно в ПриватБанке: брались ли ранее кредиты и как погашались);
- многие другие финансовые данные, которые банк может запросить при установке либо повышении кредитного лимита.
Управление задолженностью и просмотр статистики
Вся детальная история использования сервиса доступна в веб-версии Приват24 во вкладке Мои счета -> Оплата частями, а именно:
- все активные (непогашенные) договора;
- сумма ежемесячного платежа по каждому договору;
- остаток текущей задолженности (совокупный и по отдельным договорам);
- ссылка на чек-договор для печати;
- наглядный график платежей в виде круговой диаграммы;
- даты списания средств, количество оставшихся платежей;
- закрытые и погашенные ранее договора;
- остаток неизрасходованного лимита по оплате частями;
- максимальный ежемесячный платеж (с учетом уже открытых договоров рассрочки);
Досрочное погашение
- досрочно выплатить рассрочку можно в веб и мобильном Приват24 в меню «Мои счета» — «Оплата частями» — выбрать договор – нажать «Погасить досрочно» указав с какой карты привести платеж;
- отправив SMS-сообщение на номер 10060 c текстом CHASTOFF+XXXXXX, где XXXXXX – последние 6 цифры вашего номера договора рассрочки;
- доступно только полное досрочное погашение, то есть всей оставшейся суммы долга единоразово, частичного досрочного погашения не предусмотрено;
- в случае досрочного погашения за счет кредитных средств банком дополнительно взимается комиссия 4 %.
Дополнительные платежи для покупателя
- интернет-магазин (торговая точка) согласно условиям программы не имеют права перекладывать на клиента какие-либо платежи, проценты либо плату за страховку, тем самым завышая цену на процент своей комиссии;
- по сервису «оплата частями» отсутствуют какие-либо скрытые комиссии или дополнительные платежи при условии внесении собственных средств вовремя;
- при этом магазины имеют право предлагать дополнительные товары или услуги клиенту, но без привязки к данной покупке, то есть раздельно;
- если магазин завышает цену на товар или насчитывает дополнительные комиссии – сообщите в ПриватБанк о нарушении условий программе.
Условия для магазинов
Услуга «оплата частями» не работает автоматически для всех торговых точек-клиентов, а индивидуально утверждается банком с подписанием отдельного договора.
Как подключить интернет-магазин
Для торговли онлайн предусмотрено ряд дополнительных условий как к самому магазину, так и к фирме-юридическому лицу.
Требования к онлайн-магазину
- магазин должен быть действующим корпоративным клиентом ПриватБанка;
- иметь открытый текущий счет для фирмы 2600;
- директор или учредитель фирмы обслуживается в банке на условиях VIP-обслуживания для физических лиц или корпоративных клиентов;
- если все требования выполняются – создается сайт (интернет-магазин) в личном кабинете эквайринга, с заполнением всех необходимых полей (включая логотип, описание категорий товаров);
- если магазин утверждается банком – подписывается дополнительный договор с мокрыми печатями и отправляется по почте (либо подписывается с использованием ЭЦП);
- становится доступна работа системы со стороны банка и остается технически внедрить оплату на стороне сайта-магазина.
Интеграция сайта
- для специалистов сайта интеграция модуля прима платежей по программе «оплата частями» максимально упрощена и в среднем занимает менее одного рабочего дня;
- банк предоставляет готовые модули (плагины) для интеграции на популярные платформы электронной торговли, такие как: 1С Битрикс, Opencart, WordPress, Magento, PrestaShop, Zakupka, IOS и Android;
- доступна полная инструкция по интеграции сервиса с описанием алгоритма операций и передаваемых данных https://bw.gitbooks.io/api-oc/content/pay.html
- возможна индивидуальная настройка дизайна страницы оплаты: брендирование, рекламные баннера и промо графика.
Как продавать без своего сайта и POS-терминала
Банк предоставляет удобную онлайн-платформу для выставления счетов на оплату в рассрочку, если вы осуществляете торговлю через:
- социальные сети;
- сторонние доски объявлений;
- специальные лэндинги и сайты без корзины и приема платежей;
- интернет-магазины, где нет возможности интегрировать онлайн платежи;
- выездную торговлю на выставках, ярмарках, торговли на вынос.
Как выставить инвойс на оплату
- пройти несложную регистрацию через мобильный телефон на сайте https://payparts2.privatbank.ua/ipp/v2/landing?lang=ru
- перейти по ссылке выставления нового счета на оплату в кредит частями
- отправить ссылку на созданный инвойс на оплату покупателю;
- проверить успешность оплаты клиентом и всю статистику выставленных счетов в личном кабинете.
Как отправить счет на оплату в рассрочку клиенту
Онлайн сервис банка предоставляет уже готовые способы отправки инвойса покупателю прямо из личного кабинета:
- письмо на email от имени ПриватБанка;
- генерация QR-кода для удобного считывания смартфоном и оплате по ссылке;
- кнопка «поделиться» для отправки ссылки напрямую в мессенджеры и социальные сети.
Достоинства сервиса
- быстрая авторизация: занимает не более 5 минут;
- сразу готовый сервис выставления счетов и приема оплаты;
- нет необходимости сложных согласований и заключения договоров;
- удобная платформа отслеживания оплаты счетов;
- такие-же тарифы как для интернет и обычных магазинов.
Как подключить обычный магазин
Для торговых точек в сфере торговли и услуг процесс подключения сервиса намного проще, по сравнению с интернет бизнесом.
Условия
- юридическое лицо или физическое лицо-предприниматель должны стать клиентом ПриватБанка и открыть текущий счет на обслуживание;
- заключить договор на прием платежей от населения (эквайринг банковских карт);
- установить POS-терминалы от банка в пользование;
Подключение точки
- в кабинете интернет-банкинга для бизнеса https://client-bank.privatbank.ua/p24/login запросить подключение услуги
- начать продавать товары в рассрочку;
- банк предоставляет полное обучение сотрудникам бизнеса для ознакомления с функционалом сервиса и проведения транзакций.
Финансовые условия возмещения средств
ПриватБанк для всех типов своих партнеров (интернет-магазины, обычные торговые точки и клиенты, использующие сервис выставления счетов) предлагает единые тарифы комиссионных выплат и сроков возмещения средств по двум программам на выбор.
Стандартная программа возмещения
- стоимость покупки в рассрочку возмещается на торговый счет продавца сразу после покупки за вычетом процента комиссии и комиссии по эквайрингу карт;
- размер комиссии напрямую зависит от срока рассрочки;
- нужно учитывать, что комиссия по эквайрингу для наземных торговых точек составляет стандартные 2 %, тогда как для интернет-магазина – 2,75 %;
Программа возмещения «деньги в периоде»
- магазин оплачивает только фиксированную комиссию 1,5 %;
- за эквайринг взимается стандартный размер комиссии;
- возмещение за товар происходит в полном размере суммы покупки;
- возмещается на торговый счет торговца равными платежами каждый месяц.
Особенности денежных расчетов
- в случае как первой, так и второй схем возмещения банк полностью гарантирует оплату за товар, вне зависимости от того продолжает покупатель добросовестно платить по рассрочке или нет;
- преимущество стандартной схемы в том, что деньги зачисляются на счет магазина сразу, но с потерей существенной части на комиссии банку;
- схема «деньги в периоде» подойдет, если магазин не желает переплачивать внушительную комиссию, а сможет направить выплаты на свои ежемесячные обязательства (зарплата сотрудникам, арендные платежи, текущие операционные расходы);
- калькулятор суммы возмещения для магазина доступен по ссылке: https://ppcalc.privatbank.ua/pp_calculator/jur?lang=ru
Итоги обзора продукта
В целом «оплата частями» является прогрессивным и выгодным предложением товарного кредитования для клиентов и бизнеса, технологически объединяя все сложные бизнес-процессы и гарантируя оформления покупок и проведения транзакций через банк.
Такая рассрочка для магазинов выступает аналогом неявного кэшбека за покупателя банку в форме оплаты процента за пользования кредитом и одновременно – платой за банковскую гарантию.
Преимущества для покупателей
- возможность купить товар или услуги в реальную рассрочку;
- отсутствуют дополнительные проценты и комиссии по кредиту (при условии своевременного пополнения личными средствами карты);
- не нужно утверждать кредит, подписывать договор, предоставлять справки о доходах и с места работы – лимит рассрочки заранее рассчитан банком,
- необходимо только наличие кредитной карты Универсальная с открытым кредитным лимитом;
- оформление покупки не занимает более минуты и не требует сложных действий со стороны покупателя;
- доступно в широкой сети партнеров банка: как в интернете, так и обычных магазинах;
- платежи автоматически списываются с карты каждый месяц в одby и тот-же день: не нужно заполнять реквизиты и подтверждать оплату;
- выгода очевидна: деньги во времени всегда стоят по-разному – согласитесь: отдать 10 000 гривен уже сегодня, через год или равными платежами ежемесячно совсем не одно и тоже;
- проценты по кредиту в форме комиссии за вас заплатит магазин – вы ровным счетом ничего не переплачиваете.
Преимущества для магазинов
- увеличение продаж до 30 % (согласно статистике банка);
- рост потока клиентов с платежеспособным спросом до 25 %;
- существенное увеличение среднего чека продаж: в рассрочку можно оформить несколько товаров;
- отсутствие рисков: в обеих схемах возмещения средств банк берет на себя все финансовые и страховые риски в случае прекращения клиентом ежемесячных платежей: взыскание долгов банк занимается самостоятельно;
- гибкое управление комиссией: магазин сам выбирает на какой срок и по какой схеме возмещения оформить рассрочку;
- ускорение оборачиваемости товарного ряда: выгодная реализация остатков и неликвидных запасов;
- возможность выгодного кредитования клиентов без привлечения брокеров, сторонних банков: решение готово «из коробки»;
- лояльность покупателей: довольный клиент с высокой вероятностью вернется за покупкой снова;
- продвижение и эффективная реклама: банк предоставляет готовые маркетинговые решения для публикации ваших товаров в интернете;
- полная автоматизация: с момента подключения услуги и технического внедрения для магазина не требуется никаких дополнительных согласований с банком, возмещения на счет происходят автоматически;
- обучение персонала: банк предоставляет дистанционное обучение и инструкции для сотрудников магазина по оформлению кредита;