Оплата частями от ПриватБанка: полный обзор продукта, условия и нюансы

«Оплата частями» — удобная услуга от ПриватБанка, которая позволяет купить товар в рассрочку до 24 месяцев без каких-либо дополнительных комиссий (по сути – беспроцентный кредит).

Оплата частями: условия продукта

Fin-Guide разбирался детальнее как воспользоваться заманчивым предложением и какие есть «подводные камни».

Кому доступна услуга

• для активации услуги «оплата частями» естественно необходимо быть действующим клиентом ПриватБанка;
• иметь кредитную карту Универсальная (карта должна быть активна и с не истёкшим сроком действия);
• услуга возможна только при уже открытом кредитном лимите.

Как узнать свой лимит по оплате частям

• максимальную сумму покупки можно узнать на сайте банка https://chast.privatbank.ua/ где нужно ввести номер мобильного телефона, «привязанного» к вашей карте (финансовый телефон);
• можно посмотреть самому в Приват24 в меню «Мои счета» —> «Оплата частями».
• в сервисе https://paypartslimit.privatbank.ua/pp-limit/
• отправив SMS сообщение CHAST на короткий номер 10060.

В каких магазинах можно оформить оплату частями

• ПриватБанк сотрудничает по данной программе с крупнейшими онлайн площадками, такими как Розетка, Алло, Цитрус, Фокстрот, Эльдорадо, Эпицентр (27.ua), Comfy, Moyo, Новая Линия;
• Всего около 4,5 тысяч интернет-магазинов различной направленности являются партнерами банка;
• Десятки тысяч обычных магазинов по всей Украине, использующих эквайринг карт от ПриватБанка уже подключились к программе: посмотреть адреса на карте в вашем городе можно на сайте https://chast.privatbank.ua/

Какие товары можно купить

Магазины-партнеры сами определяют на какие товары или услуги и на какой срок оформлять рассрочку. В основном это:

• топовые модели телефонов, планшетов, электронных ридеров;
• телевизоры, мелкая электроника и бытовая техника;
• садовый инвентарь и растения;
• строительные материалы и инструменты;
• горячие туры и путевки
• также много предложений из сферы услуг и питания от продуктовых магазинов ресторанов и кафе.

Услуга доступна далеко не на все товарные позиции в магазине, поэтому всегда следует уточнять у продавца:

• распространяется ли предложение конкретно на данный товар;
• не отличается ли цена от обычной покупки;
• не нужно ли доплачивать дополнительно за сервис, установку или доставку.

Это услуга идеальна для вас, если:

• вы желаете купить новый телефон, планшет или другую технику;
• цена за товар является внушительной для вашего месячного дохода: покупку вы себе могли бы позволить, но всю сумму сразу заплатить выходит накладно;
• вы согласны оформить рассрочку с ежемесячной оплатой суммы покупки, при этом не платя процентов и комиссий.

Как воспользоваться услугой

Обычно алгоритм действий для покупки по программе «оплата частями» выглядит следующим образом:

Для интернет-магазина

• выбрать интересуемый товар или услугу в магазине-партнере банка или прямо в каталоге предложений https://chast.privatbank.ua/offers/
• проверить, доступна ли оплата в рассрочку по данному товару;
• указать способ платежа как «Оплата частями от ПриватБанка»;
• дождаться подтверждения доступного лимита (происходит автоматически на стороне магазина по вашему номеру мобильного телефона);
• авторизоваться в Приват24 по ссылке с интернет-магазина;
• оформив рассрочку, подтвердить свое согласие с договором, отметив галочку;

Для обычного магазина

• определиться с покупкой;
• уточнить у менеджера или кассира возможность покупки по «оплате частями» и какой максимальный срок в месяцах;
• ввести ПИН-код кредитной карты в POS-терминале;
• подтвердить в мобильном приложении Приват24 согласие с договором и принять условия (может быть выслан SMS код на финансовый телефон, который нужно сообщить кассиру);

Важный нюанс: если оформляется покупка в рассрочку по программе «оплата частями», то предполагается, что у вас на карте имеются личные средства (НЕ кредитный лимит) в размере первого платежа за первый месяц.

Например, при покупке на 10 000 гривен в рассрочку на 10 платежей, то сумма в 1 000 (одна тысяча) гривен должна быть у вас на карте.

Что делать, если на карте не хватает денег и есть только кредитные средства?

• рассрочку вам оформят, но Приват спишет первый платеж с кредитного лимита;
• за использование кредитных средств взимается комиссия.

Фактически банк называет рассрочкой на 10 платежей условно-бесплатный кредит на 9 месяцев. Поэтому, лучше заранее знать об этом нюансе и подготовится – зачем переплачивать на ровном месте?

Оформили рассрочку: что дальше

Запомните день совершения покупки. Теперь в этот день каждый месяц ПриватБанк будет автоматически списывать с карты ежемесячный платеж вплоть до полного погашения.

Если углубится в детали, то за кредитной картой закрепляется так называемый «Регулярный платеж» — его можно увидеть в календаре платежей в Приват24 вместе с другими вашими запланированными оплатами.

Просто планируйте свой бюджет таким образом, чтобы на день очередного списания на карте были личные средства.

Особенности продукта «Оплата частями»

Как часто бывает, что-то бесплатное или дешевое – это то, за что заплатили другие, или вы заплатите потом. Поэтому разберёмся с финансовыми тонкостями данной привлекательной услуги глубже:

• лимит оплаты является совершенно отдельным кредитным лимитом;
• он может превышать основной кредитный лимит по карте Универсальная, и зачастую устанавливается банком равным или большим по сумме;
• максимальный ежемесячный платеж по всем договорам «Оплаты частями» не должен превышать размер кредитного лимита по карте.

Например, на карте установлен кредитный лимит 5 000 гривен. а лимит оплаты частями – 10 000 гривен, то рассрочка возможна минимум на 2 месяца с ежемесячным платежом менее 5 000 гривен.

Почему такая привязка лимита оплаты частями к кредитному лимиту на карте, если это безвозмездная рассрочка, а не кредит? Ответ прост:

• ваш кредитный лимит, покрывая максимальный ежемесячный платеж по рассрочке, служит «спасательным кругом» для банка;
• если вы забудете пополнить карту собственными средствами, то банк спишет платеж в счет кредита с учетом комиссии за использование кредитных средств.

Оплата частями Приватбанка: в чем подвох

• подвоха особого здесь нет;
• действительно, если вы будете своевременно пополнять карту собственными деньгами, то никаких дополнительных комиссий или процентов платить не нужно.

На чем же зарабатывает банк

ПриватБанк себя не обидел в деньгах и благотворительностью не занимается – доходы на данном продукте хоть и неочевидны для рядового покупателя, но они есть и весьма солидны:

• комиссия магазина: фактически покупателя кредитуют сами торговые точки, оплачивая комиссионные банку от 4,5 % (за 3 месяца) вплоть до 34,5 % (за 24 месяца рассрочки), возможна также ежемесячная выплата магазину;
• доход на «забывчивых» покупателях: 4% комиссия за использование кредитных средств в счет погашения платежа по рассрочке;
• если наступают финансовые трудности и платежи по рассрочке переходят на тело кредита по карте Универсальная – то тут включаются 3,6 % в месяц при эффективной ставке 53 % годовых;
• доходы от эквайринга: так как оплата частями возможна только для магазинов, которые уже обслуживаются по направлению эквайринга, то банк также зарабатывает от 2 % от каждой транзакции, а также абонентскую плату;
• косвенные доходы: увеличивая обороты по операциям клиентов, банк также увеличивает доходы по сопутствующим услугам, таким как обналичивание средств и безналичные переводы

Можно ли снять наличными

Сумму по «оплате частями» снять наличными нельзя, так как:

• рассрочка предоставляется на конкретный товар (услугу) в магазине партнере ПриватБанка;
• денежная сумма никак не зачисляется напрямую на кредитную карту, а сразу переходит в счет оплаты для торговой точки;
• с карты сразу же списывается платеж за первый месяц.

Как увеличить лимит

Так как кредитный лимит по карте Универсальная напрямую влияет на размер лимита по «оплате частями», то он в свою очередь зависит от таких факторов как:

• общая кредитоспособность клиента: ПриватБанк анализирует клиента по сложной скоринговой модели с сотнями параметров, используя данные кредитных бюро (в первую очередь УБКИ);
• активность использования продуктов банка и обороты по карточным счетам;
• подтверждение дохода и места работы;
• наличие депозитов и средств на счетах;
• наличие недвижимости и авто в собственности;
• водительские права и паспорт для выезда за границу;
• позитивная кредитная история (особенно в ПриватБанке: брались ли ранее кредиты и как погашались);
• многие другие финансовые данные, которые банк может запросить при установке либо повышении кредитного лимита.

Управление задолженностью и просмотр статистики

Вся детальная история использования сервиса доступна в веб-версии Приват24 во вкладке Мои счета -> Оплата частями, а именно:

• все активные (непогашенные) договора;
• сумма ежемесячного платежа по каждому договору;
• остаток текущей задолженности (совокупный и по отдельным договорам);
• ссылка на чек-договор для печати;
• наглядный график платежей в виде круговой диаграммы;
• даты списания средств, количество оставшихся платежей;
• закрытые и погашенные ранее договора;
• остаток неизрасходованного лимита по оплате частями;
• максимальный ежемесячный платеж (с учетом уже открытых договоров рассрочки);

Досрочное погашение

• досрочно выплатить рассрочку можно в веб и мобильном Приват24 в меню «Мои счета» — «Оплата частями» — выбрать договор – нажать «Погасить досрочно» указав с какой карты привести платеж;
• отправив SMS-сообщение на номер 10060 c текстом CHASTOFF+XXXXXX, где XXXXXX – последние 6 цифры вашего номера договора рассрочки;
• доступно только полное досрочное погашение, то есть всей оставшейся суммы долга единоразово, частичного досрочного погашения не предусмотрено;
• в случае досрочного погашения за счет кредитных средств банком дополнительно взимается комиссия 4 %.

Дополнительные платежи для покупателя

• интернет-магазин (торговая точка) согласно условиям программы не имеют права перекладывать на клиента какие-либо платежи, проценты либо плату за страховку, тем самым завышая цену на процент своей комиссии;
• по сервису «оплата частями» отсутствуют какие-либо скрытые комиссии или дополнительные платежи при условии внесении собственных средств вовремя;
• при этом магазины имеют право предлагать дополнительные товары или услуги клиенту, но без привязки к данной покупке, то есть раздельно;
• если магазин завышает цену на товар или насчитывает дополнительные комиссии – сообщите в ПриватБанк о нарушении условий программе.

Условия для магазинов

Услуга «оплата частями» не работает автоматически для всех торговых точек-клиентов, а индивидуально утверждается банком с подписанием отдельного договора.

Как подключить интернет-магазин

Для торговли онлайн предусмотрено ряд дополнительных условий как к самому магазину, так и к фирме-юридическому лицу.

Требования к онлайн-магазину

• магазин должен быть действующим корпоративным клиентом ПриватБанка;
• иметь открытый текущий счет для фирмы 2600;
• директор или учредитель фирмы обслуживается в банке на условиях VIP-обслуживания для физических лиц или корпоративных клиентов;
• если все требования выполняются – создается сайт (интернет-магазин) в личном кабинете эквайринга, с заполнением всех необходимых полей (включая логотип, описание категорий товаров);
• если магазин утверждается банком – подписывается дополнительный договор с мокрыми печатями и отправляется по почте (либо подписывается с использованием ЭЦП);
• становится доступна работа системы со стороны банка и остается технически внедрить оплату на стороне сайта-магазина.

Интеграция сайта

• для специалистов сайта интеграция модуля прима платежей по программе «оплата частями» максимально упрощена и в среднем занимает менее одного рабочего дня;
• банк предоставляет готовые модули (плагины) для интеграции на популярные платформы электронной торговли, такие как: 1С Битрикс, Opencart, WordPress, Magento, PrestaShop, Zakupka, IOS и Android;
• доступна полная инструкция по интеграции сервиса с описанием алгоритма операций и передаваемых данных https://bw.gitbooks.io/api-oc/content/pay.html
• возможна индивидуальная настройка дизайна страницы оплаты: брендирование, рекламные баннера и промо графика.

Как продавать без своего сайта и POS-терминала

Банк предоставляет удобную онлайн-платформу для выставления счетов на оплату в рассрочку, если вы осуществляете торговлю через:

• социальные сети;
• сторонние доски объявлений;
• специальные лэндинги и сайты без корзины и приема платежей;
• интернет-магазины, где нет возможности интегрировать онлайн платежи;
• выездную торговлю на выставках, ярмарках, торговли на вынос.

Как выставить инвойс на оплату

• пройти несложную регистрацию через мобильный телефон на сайте https://payparts2.privatbank.ua/ipp/v2/landing?lang=ru
• перейти по ссылке выставления нового счета на оплату в кредит частями
• отправить ссылку на созданный инвойс на оплату покупателю;
• проверить успешность оплаты клиентом и всю статистику выставленных счетов в личном кабинете.

Как отправить счет на оплату в рассрочку клиенту

Онлайн сервис банка предоставляет уже готовые способы отправки инвойса покупателю прямо из личного кабинета:

• письмо на email от имени ПриватБанка;
• генерация QR-кода для удобного считывания смартфоном и оплате по ссылке;
• кнопка «поделиться» для отправки ссылки напрямую в мессенджеры и социальные сети.

Достоинства сервиса

• быстрая авторизация: занимает не более 5 минут;
• сразу готовый сервис выставления счетов и приема оплаты;
• нет необходимости сложных согласований и заключения договоров;
• удобная платформа отслеживания оплаты счетов;
• такие-же тарифы как для интернет и обычных магазинов.

Как подключить обычный магазин

Для торговых точек в сфере торговли и услуг процесс подключения сервиса намного проще, по сравнению с интернет бизнесом.

Условия

• юридическое лицо или физическое лицо-предприниматель должны стать клиентом ПриватБанка и открыть текущий счет на обслуживание;
• заключить договор на прием платежей от населения (эквайринг банковских карт);
• установить POS-терминалы от банка в пользование;

Подключение точки

• в кабинете интернет-банкинга для бизнеса https://client-bank.privatbank.ua/p24/login запросить подключение услуги
• начать продавать товары в рассрочку;
• банк предоставляет полное обучение сотрудникам бизнеса для ознакомления с функционалом сервиса и проведения транзакций.

Финансовые условия возмещения средств

ПриватБанк для всех типов своих партнеров (интернет-магазины, обычные торговые точки и клиенты, использующие сервис выставления счетов) предлагает единые тарифы комиссионных выплат и сроков возмещения средств по двум программам на выбор.

Стандартная программа возмещения

• стоимость покупки в рассрочку возмещается на торговый счет продавца сразу после покупки за вычетом процента комиссии и комиссии по эквайрингу карт;
• размер комиссии напрямую зависит от срока рассрочки;
• нужно учитывать, что комиссия по эквайрингу для наземных торговых точек составляет стандартные 2 %, тогда как для интернет-магазина – 2,75 %;

Программа возмещения «деньги в периоде»

• магазин оплачивает только фиксированную комиссию 1,5 %;
• за эквайринг взимается стандартный размер комиссии;
• возмещение за товар происходит в полном размере суммы покупки;
• возмещается на торговый счет торговца равными платежами каждый месяц.

Особенности денежных расчетов

• в случае как первой, так и второй схем возмещения банк полностью гарантирует оплату за товар, вне зависимости от того продолжает покупатель добросовестно платить по рассрочке или нет;
• преимущество стандартной схемы в том, что деньги зачисляются на счет магазина сразу, но с потерей существенной части на комиссии банку;
• схема «деньги в периоде» подойдет, если магазин не желает переплачивать внушительную комиссию, а сможет направить выплаты на свои ежемесячные обязательства (зарплата сотрудникам, арендные платежи, текущие операционные расходы);
• калькулятор суммы возмещения для магазина доступен по ссылке: https://ppcalc.privatbank.ua/pp_calculator/jur?lang=ru

 

Итоги обзора продукта

В целом «оплата частями» является прогрессивным и выгодным предложением товарного кредитования для клиентов и бизнеса, технологически объединяя все сложные бизнес-процессы и гарантируя оформления покупок и проведения транзакций через банк.

Такая рассрочка для магазинов выступает аналогом неявного кэшбека за покупателя банку в форме оплаты процента за пользования кредитом и одновременно – платой за банковскую гарантию.

Преимущества для покупателей

• возможность купить товар или услуги в реальную рассрочку;
• отсутствуют дополнительные проценты и комиссии по кредиту (при условии своевременного пополнения личными средствами карты);
• не нужно утверждать кредит, подписывать договор, предоставлять справки о доходах и с места работы – лимит рассрочки заранее рассчитан банком,
• необходимо только наличие кредитной карты Универсальная с открытым кредитным лимитом;
• оформление покупки не занимает более минуты и не требует сложных действий со стороны покупателя;
• доступно в широкой сети партнеров банка: как в интернете, так и обычных магазинах;
• платежи автоматически списываются с карты каждый месяц в одby и тот-же день: не нужно заполнять реквизиты и подтверждать оплату;
• выгода очевидна: деньги во времени всегда стоят по-разному – согласитесь: отдать 10 000 гривен уже сегодня, через год или равными платежами ежемесячно совсем не одно и тоже;
• проценты по кредиту в форме комиссии за вас заплатит магазин – вы ровным счетом ничего не переплачиваете.

Преимущества для магазинов

• увеличение продаж до 30 % (согласно статистике банка);
• рост потока клиентов с платежеспособным спросом до 25 %;
• существенное увеличение среднего чека продаж: в рассрочку можно оформить несколько товаров;
• отсутствие рисков: в обеих схемах возмещения средств банк берет на себя все финансовые и страховые риски в случае прекращения клиентом ежемесячных платежей: взыскание долгов банк занимается самостоятельно;
• гибкое управление комиссией: магазин сам выбирает на какой срок и по какой схеме возмещения оформить рассрочку;
• ускорение оборачиваемости товарного ряда: выгодная реализация остатков и неликвидных запасов;
• возможность выгодного кредитования клиентов без привлечения брокеров, сторонних банков: решение готово «из коробки»;
• лояльность покупателей: довольный клиент с высокой вероятностью вернется за покупкой снова;
• продвижение и эффективная реклама: банк предоставляет готовые маркетинговые решения для публикации ваших товаров в интернете;
• полная автоматизация: с момента подключения услуги и технического внедрения для магазина не требуется никаких дополнительных согласований с банком, возмещения на счет происходят автоматически;
• обучение персонала: банк предоставляет дистанционное обучение и инструкции для сотрудников магазина по оформлению кредита;